“Als we deze ondernemingen zo belangrijk vinden voor het milieu, moeten we ze ook de mogelijkheid bieden zich te verzekeren”, vertelde NN-CEO David Knibbe eerder aan AM. Als voorbeeld noemde hij de recyclingpilot en vertelde hij dat het over het algemeen lastig is voor bedrijven die zich bezighouden met demontage, sloop en recycling om een verzekering af te sluiten. Dat geldt zeker voor bedrijven op afgelegen locaties.

Risico vaak lastig in te schatten

Voor verzekeraars is het doorgaans lastig om risico’s in te schatten en het komt voor dat ondernemingen alleen in aanmerking komen voor een verzekering als ze ingrijpende en kostbare maatregelen nemen om schade zoveel mogelijk te voorkomen en te beperken. Bedrijven met een hoog risicoprofiel kunnen soms zelfs helemaal geen verzekering afsluiten. “De processen die deze bedrijven uitvoeren zijn best risicovol, zo is er een reële kans op brand en kunnen er giftige gassen vrijkomen. Maar als we de stap willen zetten naar een duurzame samenleving, is recycling essentieel”, aldus Knibbe destijds. Dakbedekking die zich bevindt op een buitenterrein is verzekerbaar.

Polisvoorwaarden in vreemde talen

Wat is er uiteindelijk uit de pilot gekomen? Zijn de voorwaarden bekend wanneer er wel dekking geboden kan worden bijvoorbeeld? Jedeloo geeft aan dat het hem allereerst opviel hoe moeilijk verzekerbaar de branche is. “Ik ben hierbij vooral van de klantkant geschrokken. Een klant vertelde dat als er iets zou gebeuren, hij zijn pensioen kwijt zou zijn omdat hij niet verzekerd is. Andere eigenaren van recyclingbedrijven gaven aan dat ze hun polisvoorwaarden eigenlijk niet snappen omdat ze bij een buitenlandse verzekeraar zitten en de voorwaarden niet in het Nederlands beschikbaar zijn. Ook betaalden velen behoorlijk hoge premies.”

Eigenaren van recyclingbedrijven gaven aan dat ze hun polisvoorwaarden eigenlijk niet snappen omdat ze bij een buitenlandse verzekeraar zitten en de voorwaarden niet in het Nederlands beschikbaar zijn.

Verder werd volgens de pilotleider opnieuw bevestigd dat bepaalde zaken té risicovol zijn om te verzekeren. Denk hierbij aan ongesorteerd huisafval of sloopafval dat inpandig wordt verwerkt. Deze vormen van afval brengen zware risico’s met zich mee. Zo is er tijdens een inspectie wasbenzine gevonden tussen het bouwafval en batterijen tussen huishoudafval.

Een belangrijk leerpunt voor hem is dat het erg belangrijk is dat NN deze proef doet. We hebben in totaal tachtig aanvragen gehad over de gehele linie. Uiteindelijk is ongeveer de helft van de aanvragen positief beoordeeld, een kwart is op basis van de bedrijfsvoering afgewezen en het resterende kwart moet nog geïnspecteerd worden.” Al deze inspecties zijn volgens Jedeloo erg arbeidsintensief. “Een team van acceptanten, productspecialisten en technische risicospecialisten moet vaak controleren of bijvoorbeeld preventie wel is uitgevoerd. Het gehele verzekeringstraject duurt dan ook lang. Zo zijn er regelmatig extra preventie-eisen gesteld zoals het plaatsen van scheidingsmuren of het verplaatsen van de recyclingactiviteit naar een andere locatie.” Maar het resultaat is er: er zijn al meerdere polissen tot stand gebracht en er wordt nog bij een aantal bedrijven gekeken wat er mogelijk is. “Er zijn een paar zeer terechte uitsluitingen, maar het is zonde dat mooie ondernemingen soms de dupe zijn van het feit dat de branche er slecht opstaat.”

Geen verschuiving in beleid

Bij de start van het project werkte NN met een verzekeringsmatrix. Hieruit bleek dat NN geen vuilverbranding verzekert, maar focust op het inzamelen, opslaan en sorteren en bewerken en kijken wat daar mogelijk is. “Zaken die we destijds noemden die we niet zouden doen, gaan we ook niet doen. Onze initiële inschatting over wat verzekerbaar zou moeten zijn, is dan ook overeind gebleven. Op één uitzondering na. Zo zijn we bij een bedrijf geweest dat papierpulp recyclet. Hiervan dachten we: dat doen we niet, maar het stond uiteindelijk volledig afgezonderd in stalen containers, er was een mooi verzorgd bedrijfspand en de onderneming had heel goede preventie-eisen. Uiteindelijk hebben we hiervoor wel een offerte op maat uitgebracht.”

Premies worden geaccepteerd

Jedeloo vertelt dat veel eigenaren van recyclingbedrijven blij zijn met het initiatief van NN. “De voorwaarden en premies zijn in het Nederlands, dat helpt enorm. Ook stellen we alleen preventie-eisen die relevant zijn en bieden we een eerlijke premie die past bij het risico en de hoeveelheid werk die erin zit. We hebben geen onderhandelingen over premie gehad, dus ze worden in de markt goed geaccepteerd.”

Pilotbeleid doorgezet naar regulier beleid

Hoe gaat het nu verder? “We gaan het pilotbeleid doorzetten naar regulier beleid. Daarnaast willen we uiteindelijk niet alleen brandverzekeringen, maar ook andere producen aanbieden aan de branche uit ons zakelijke schadeproductenaanbod. Denk hierbij aan zakelijke aansprakelijkheid, inventaris en milieuaansprakelijkheid.”

Onderzoek verzekeren light electric vehicles

Uiteindelijk is het verzekerbaar maken van deze branche volgens Jedeloo onderdeel van de duurzaamheidsstrategie van NN om moeilijk verzekerbare zaken die bijdragen aan een beter milieu te helpen verzekeren. “We zijn daarom op dit moment aan het onderzoeken hoe we light electric vehicles kunnen verzekeren. Ook hebben we een acceptatiegroep opgericht voor bijzondere duurzame risico’s om zo onze klanten te helpen met verdere verduurzamingen.”

Over de pilot

Intermediairs konden vanaf eind januari recyclingbedrijven aandragen voor de recyclingpilot. NN stelde als voorwaarde aan de intermediairs dat ze kennis van zaken moeten hebben binnen de industrie en bekend zijn met dit soort risico’s en soort bedrijven. Een verzekerde som van 4 miljoen euro was binnen de proef de grens. Uiteindelijk zijn er 80 aanvragen gedaan, waarvan er 65 in behandeling zijn genomen.

• Recycling